Bezúročný úvěr NZÚ 2026: kolik můžete získat a jak se renovace promítne do rodinného rozpočtu

Jak bezúročný úvěr funguje

Úvěr poskytuje zapojená banka nebo stavební spořitelna. Domácnost splácí jistinu; po dobu stanovenou programem SFŽP kompenzuje úroky a náklady vstupující do RPSN. Banka zároveň posuzuje úvěruschopnost žadatele.

Pro rodinný rozpočet je proto důležitější než samotná výše úvěru otázka: kolik bude domácnost po renovaci platit za energie a kolik bude činit měsíční splátka?

Tři věci, které je dobré vědět

Až 2 000 000 Kč na komplexní renovaci. U dílčích opatření je souhrnný limit 750 000 Kč.

Do 500 000 Kč až 10 let, nad 500 000 Kč až 15 let. Až 25 let je možné pouze u vybraných zajištěných úvěrů na komplexní renovaci při splnění dalších podmínek.

Nejdřív schválení NZÚ, potom banka. Nejprve se připraví renovace a žádost do NZÚ. Po jejím schválení následuje žádost o financování u zapojené banky nebo stavební spořitelny.

U dílčích opatření je povinnou přílohou Renovační pas NZÚ. U komplexní renovace se místo něj předkládá projektová dokumentace a energetické hodnocení včetně PENB.

Schválení projektu SFŽP neznamená automatické schválení úvěru. Banka posuzuje bonitu klienta a může schválit nižší částku, případně úvěr neposkytnout.

* Pouze u zajištěného úvěru a při splnění zvláštních podmínek programu.

Minimální vypočtená výše zvýhodněného úvěru je 100 000 Kč.

Financovat lze podle projektu například zateplení, výměnu oken a dveří, tepelné čerpadlo či jiný podporovaný zdroj tepla, fotovoltaiku, přípravu teplé vody nebo řízené větrání s rekuperací.

Limity 750 000 Kč a 2 miliony Kč nejsou částkou, na kterou má automaticky nárok každý projekt. Výše úvěru se stanovuje podle navržených podporovaných opatření. U fotovoltaiky je například maximum 400 000 Kč, přičemž výpočet vychází z 25 000 Kč za 1 kWp výkonu a 15 000 Kč za 1 kWh podporované bateriové akumulace.

Co udělá bezúročný úvěr s rodinným rozpočtem

Při rozhodování doporučuji porovnat tři částky:

Na dvou příkladech je dobře vidět, proč.

Model 1: dům se spotřebou 8 MWh a fotovoltaikou 8 kWp

Dům dnes odebere ze sítě přibližně 8 000 kWh elektřiny ročně. Při modelové ceně 6 Kč/kWh jde o variabilní náklad 48 000 Kč ročně.

Domácnost pořídí FVE 8 kWp s baterií za 300 000 Kč. Předpokládám využití přibližně 5 600 kWh vlastní výroby ročně. Výkup přebytků ani stálé distribuční platby do modelu nezapočítávám.

V tomto modelu domácnost během splácení úvěru vydává přibližně o 300 Kč měsíčně méně než před investicí. Po splacení úvěru zůstává pouze snížený nákup elektřiny ze sítě.

Model 2: FVE, tepelné čerpadlo a zateplení střechy

Dům před renovací spotřebuje přibližně 7 000 kWh elektřiny a 1 600 m³ plynu ročně. Při modelové ceně elektřiny 6 Kč/kWh a plynu 20 Kč/m³ vycházejí variabilní náklady na energie přibližně na 74 000 Kč ročně, tedy 6 167 Kč měsíčně.

Modelová investice:

• FVE 10 kWp s baterií – 350 000 Kč
• tepelné čerpadlo – 250 000 Kč
• zateplení 100 m² střechy – 110 000 Kč
• celkem 710 000 Kč

Při splácení 15 let vychází splátka jistiny přibližně na 3 944 Kč měsíčně.

Pro výpočet předpokládám sezónní účinnost staršího plynového kotle 88 %, snížení potřeby tepla zateplením střechy přibližně o 10 % a SCOP tepelného čerpadla 3,2. Nová celková spotřeba elektřiny domu vychází přibližně na 11,2 MWh ročně.

U FVE 10 kWp s baterií počítám s výrobou přibližně 10 MWh ročně a využitím asi 7 MWh přímo v domě.

I při splácení celé modelové investice tak zůstávají celkové měsíční výdaje přibližně na stejné úrovni jako před renovací. Po splacení úvěru domácnosti zůstávají výrazně nižší náklady na nakupovanou energii.

A co domácnosti s nárokem na NZÚ Light?

U zranitelných domácností zůstává přímá zálohová dotace. U rodinného domu lze podle pravidel programu získat až 250 000 Kč na zateplení a až 150 000 Kč na podporovaná opatření v oblasti zdrojů energie.

Vedle dotace lze využít také bezúročný úvěr na dofinancování projektu, maximálně do výše poskytnuté dotace. Úvěr opět poskytuje finanční instituce, která posuzuje úvěruschopnost klienta.

Co je důležité před rozhodnutím

U konkrétního domu bych nejprve spočítal současnou spotřebu a náklady, navrhl vhodná opatření a teprve potom porovnal investici, možnou výši bezúročného úvěru, očekávanou úsporu a měsíční splátku.

Právě výsledná měsíční bilance může ukázat, zda je možné renovaci financovat tak, aby zvýšení výdajů domácnosti bylo malé, nulové, nebo aby domácnost dokonce už během splácení ušetřila.